一般中国人应当怎么样理财?

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所属分类:投资理财
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谢邀,以下剖析基于题主说的首要条件:我假定题主的状况是中低收入人群。

谢邀,以下剖析基于题主说的首要条件:

一般中国人应当怎么样理财?

我假定题主的状况是中低收入人群。假如题主是出来历练的二代,请点右上角叉叉。

第一,低收入人群,理财的需要是难以得到满足的,由于低收入人群的边际消费倾向大于高收入人群。在储蓄不足的状况下,谈不上对多余的收入进行收拾。

从一个生活的阶段来讲,假如低收入发生在职业生涯早期,这个非常正常,统计上来讲人的人力资本转化为金筹资本的峰值是在事业成熟的中年期。所以,假如你是在早期发现收入低,这个时候,需要考虑的,就是对人力资本进行开发,提升你的收入潜力,也就是俗话说的多念书,多挣钱。等你的人力资本变现能力提升,也就是工资上去了,有储蓄了,再考虑怎么样应付通胀。容易的说,就是把钱花在自己身上,投资自己,别去跟风炒股票。相应的,假如你处于职业生涯中后期,老婆小孩都稳定了,工作也稳定了,那就老老实实节衣缩食,存钱养老吧。

别感觉储蓄是一件容易的事情。强制自己储蓄,是一个反人性的做法,延迟消费是一件很难的事情。从行为经济的角度说,当下烧钱得到功用比将来预期的功用对人的刺激更大。用俗话说,就是今朝有酒今朝醉。

好了,到了大伙想看到的推荐时间了。需要声明的是,推荐只代表个人建议和大致方向,不构成投资建议。投资者在理财之前,需要做到的事情是对个人承担风险的意愿和承担风险的能力有一个清醒的认识。低收入人群的常见状况是,由于收入低,承担风险的能力有限,即便有承担风险的意愿,在事实上也不可以承担高风险。但,因为中国对投资者保护和财务教育的常见缺失,金融机构投资顾问的不尽职,让一些没风险承受能力的人,譬如老头老太太,进入了高风险投资范围,譬如股票。看见满头银发的人攒动在营业部,我真的非常痛心。

以下进入正题,对于已经存下来的救命钱,可以去投资一些低风险的,有保障的理财商品,譬如,以 xx 宝为例的货币市场基金就是一个合适的高于 安装成本 的标的。债券市场基金也可以考虑,但需要咨询专业建议,仔细挑选基金。另外,假如风险胃口稍高。一些 点对点,假如有高水平的担保,可以投一点点用于分散,这里郑重声明,不要去碰那些非常高收益的不知晓出处的野鸡 点对点 平台,由于高收益一般对应的是高风险,譬如,你借钱给一个黑道背景的人去开歌舞厅,然后人家不还钱了,平台又没担保,你如何解决。目前 点对点 平台里面,比较合适低风险投资的点对点,除去陆金所,其他的我就不太敢推荐了。那些动辄18%,24%的收益率,低风险承受能力的人,就记住三个字:不!要!碰! 然后,股票这种高波动性,高风险的投资标的,也不主张配置,由于你的存款不可以承受这么高的波动性。至于那些门槛十万左右的理财,门槛300万左右的信托,等你的金筹资产先达到门槛再说。

然后,硬广时间,对于不有兴趣的,目前可以点赞然后叉叉了。

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在知乎上面,个人理财常识普及方面最用心的,应该是

@Alex

了,我会不遗余力的在理财方面推荐大伙去关注他,读他写的东西,注意,Alex的服务可是四大行私人银行部的服务水准哦。

以上。

依据中国家庭金融调查实证,一般中国人的理财方法就是买房。

一般中国人应当怎么样理财?

依据今年中国家庭金融调查的数据,家庭资产小于10万元的家庭占比为31.7%;按13亿人计算,这部分人口为4.12亿人。这4.12亿人不需要理财。

家庭资产在10万元到119万元的家庭占比为55.2%;按13亿人算,这部分人口为7.17亿人。这7.17亿人的理财方法基本是买房。

资产在119万以上的,占比为13.1%;按13亿人算,这部分人口为1.7亿人。这1.7亿人的理财方法基本是工商业经营、买房。

一般中国人应当怎么样理财?

另外:

1)国内最富有10%家庭拥有社会总财富的60%;

2)中国家庭资产中金筹资产为6.37万元,占总资产8.76%;非金筹资产为66.40万元,占91.24%;

3)为何不炒股?调查中,盈利的家庭占22.27%;盈亏平衡的家庭占21.82%;亏损的家庭比率达56.01%。高达77%的炒股家庭没从股市挣钱。

理财水平大分期: 鬼魂期:听说股市可以挣大钱,买!听说点对点利息高,买!!听说二狗子给20%的利息,好多人都拿到了,是真的。借!!!听说网上有个3M,金融互助,本金1年翻番,买!!!!这一期的特征是傻大胆,根本不懂理财,都是些不知死的鬼,所以叫鬼魂期。

胎儿期:理财有风险,我挣的又少,理什么理,有多少花多少就好了,今朝有酒今朝醉,那管明朝喝凉水。这一期的特征是鸵鸟政策,两耳不闻窗外事,所以叫胎儿期。

婴儿期:知晓应该理财,但实在是不会,反正也不多,就放银行存活期吧,安全,取着还便捷。这一期的特征是单纯的像白开水,所以叫婴儿期。你是否了解银行活期的利息是多少?每年国家公布的安装成本是多少?实质的通货膨胀率又是多少?钱越放越少你知晓么?

幼儿园:听说出了个余额宝,用便捷,随时能取,活期的存法,按期的利率,重要是上网上购物物太便捷了,就是它了,全放进来,一天能挣好几块呢。这一期的特征是对理财有朦胧的想法,但水平真的太低了,所以叫幼儿期。想要进阶,需要了解啥是货币基金,啥是股票基金,啥是指数基金,啥是混合基金,运作机理是什么?为何能赚钱?有没赔钱的可能?那个最安全?不难,上网搜就好了,不要用百度,应对互联网恶权势,大家要尽我们的一份力。

学前班:其实基金并不可以保证安全,即使是最安全的货币基金,也有赔钱的可能,更别提什么股票基金的,想起来就害怕。我还是放银行,存按期吧,但为了取用便捷,我学了个大招:十二张存单大法!还有不同期限大法,非常不错用啊,哈哈哈哈。这一期的特征是刚刚入门,正在学习,非常纯洁,非常胆小,所以叫学前班。

小学生:货币基金最安全,但不可以把所有些鸡蛋都放进一个篮子里,所以我余额宝里放一部分,可以随时应对,剩下的还是放银行,一定不可以存活期,按期不便捷,十二张存单大法就是个玩笑,累不累?就买银行的理财商品吧,放心,收益还高。这一期的特征是开始学习常识了,但还非常基础,所以是小学生。

初中生:余额宝里放一部分应对我赞同,但你买银行的理财商品傻不傻?还要去窗口排队,什么时间开售,什么时间计息,那需要个小本本算的怎么样?你以为我跟你一样这么闲的慌?银行基金,最多6%,掐头去尾,能5%就很好了。本身余额宝就是货币基金了,剩下的要买债权基金,再来点混合基金,网上就能买,便捷。没肯定的风险,那能有高额收益?这一期的特征是入门知识非常丰富了,开始不满足于低收益,有想法,有闯劲,所以是初中生。

高中生:你们这部分小屁娃娃讨论什么呢?微信的理财通,里面货币基金,指数基金,股票基金,要什么有什么,只须注意资金配比,不要激进,全搞定。。郑重声明啊,中国的股市还不如赌场,千万不要进,赔死人不偿命!听到没?!!!这一期的特征是化繁为简,游刃有余,知晓那儿能去,那儿不可以去,所以是高中生。

大学生:你懂个屁,股市如何了?像我如此的老手,照样玩得转。应该注意:每隔几年就有一波牛市,抓住牛市,做趋势,风口上猪都能飞,只须一看有熊市的苗头,飞速就跑。但有几个方面应该注意:1,即使你一定这是牛市,也不要把所有些钱投进来。2.不要与趋势做对。3.会买的是徒弟,会卖的是师傅。4.不要买点对点,一但跑路,你会血本无归。保管你挣的顺风顺水。这一期的特征是闯过千军万马,踏着敌人的尸体走过来的,个个是精英,条条是好汉。但他们背后的伤口你看不见,你非常可能成为他们脚下的尸体,而不是凯旋的英雄。所以他们人数少,是精英,是大学生。

研究生:呵呵,你们讨论的好热烈。其它的我都赞同,只不过这点对点~~~~~,算了,讲了你们也听不懂。你们继续,我追女孩去了。

大学生:别走,难道你想替点对点翻案?你是否了解点对点害的多少人家破人亡?你如何能这么不负责任乱讲?会出人命的!!!!

研究生:唉,你们只知其一,不知其二,我每一个月收的利息比你们上班挣的还多,我真的没时间,我要追女孩去了,让我师哥给你们讲讲吧,他是博士。88

博士:他说的没错,最合规,最安全的点对点是起来自于海外,是纯信用借款,网站只负责撮合你们借入方与借出方,假如借入方不还你,你活该,网站不负责赔给你。
大学生:中国缺少征信,会有大多数人不还你的,假如网站不替他还,哪个还敢出借?不都得血本无归么?
博士:你说的对,最初这一模式在中国水土不服,所以出现了不少保本保息的点对点网站,假如借入者不还,我网站替他还。这么一来看着非常安全非常美好,但风险都集中在网站这里了,一但网站赔不起,就跑路了,投资者一分钱也拿不到。破产的网站,多是这些。所以还是网站不包赔的模式最好,起码网站不会跑路,投资人不会血本无归。
大学生:那借我钱不还的人我该如何解决?我不就赔了?
博士:分散投资
大学生:听不懂
博士:这就是为何你是大学生,我是博士。
大学生:那你为何是博士,刚刚走了的是研究生?
博士:我没把所有些鸡蛋都放进一个篮子里。

喷子:你TM放屁,点对点全是骗子,你是来做广告的吧?举报你丫的。

博士后:你等会儿再举报,我能先说两句么?理财不止是吃利息,还应该包括抗通货膨胀的功能。所以,假如小有余财,应该在以下几个方面把握平衡:现金,余额宝,保险,股市,点对点,房地产。

导师::孺子可教,没枉费我一片苦心。不过在资产配置表中,还应该有金条。纵观历史,金条永远是最保值的,也便捷携带,可携带它躲避战乱。缺点就是变现稍有不便。

贪官:你们都说完了么?我概要一下:理个屁的财,一理财我有多少资金全暴露了,能看得上那点利息的都TM是穷鬼,还是现金放家安全,注意别把楼板压塌就好。

老虎:啧啧,看你们一个个没见去世面的样子,没前途。当然要配置全球资产,海外房地产,家族信托,国外保险哪样能少?对对对还有老婆儿子的国外竞价推广账户,非常重要的是绿卡,绿卡!你的,了解? 理财?呵呵,这才叫理财!!

我:先珍藏了再点赞

兵无定势,水无常形,合适我们的,才是最好的。

有个原则:一但投资的某项目失败,不会干扰到目前的生活。

理财切忌集中,切忌借款投资。

不过赌性重的人是如何也劝不住的,说了也白说。

你确定不点个赞再走么?

打了一大段话又删了,重来。

本来是想把题主的每一个荒谬的看法全部怼回怼到他脸上去,但想到知乎文明和谐、普度众生的交流环境还是收回来,做一个美美哒温顺答主,这求生欲也是没哪个了。

好了,说回正题。

一步步来拆解题主的问题:

1、最一般的中国人,每月毛入3-5K,我认为你已经非常出色了,很多一般的岗位根本达不到这个薪酬,但那些岗位上的人也活下来了,好像你对我们的收入情况多有不满,那就要看看是否你的支出太高,这个收入覆盖不了你的支出。

送你一个最容易明了的办法,也是理财第一步--记账

时间单位可以自己设置,假如以每1天为单位,可以把生活正常开销记录下来,然后乘以30或31天,如此一个月的平时花费就计算出来了,假如记录以1周为单位,那每月支出乘以4就差不多计算出来了,以天来计算会更精准。

最后别忘了加上非平时开销,就是那些不是每天都花,但可能以月或年为单位的开销,譬如买衣服、护肤、学习进修、送礼物请客、娱乐休闲等等,把这部分杂项全部加在一块就是你的支出,起码计算出一年的,你才能对我们的“必需”和“想要”有一个非常明确的认知,分了解哪些是生活必需品,哪些只不过为了满足一些虚荣心和欲望。

别小看记账这一步,只有等你亲自上手做了,才能真的知晓自己平常乱花了哪些钱,本该砍掉它们节省下来成为你理财投资的本金,毕竟没结剩下来的“财”又何谈“理财”呢?巧妇难为无米之炊嘛。

懒得动手拿本本一个个写的话,推荐用随手记、鲨鱼记账等APP,功能强大,非常便利。

有人说记账确实让自己清醒,也更让自己痛苦,明明已经非常努力工作了,生活艰辛就想花点钱轻松一下,到头来却发现还要缩减开支,才能有财可理,好悲哀呀。

看看那些富豪,挣钱容易,买车买房却跟玩儿似得,自己心里就开始不平衡,建议有这种想法的小伙伴,多去看看名人传记,看看那些富豪在创业阶段吃得苦你能否承受,与计算一下那些富豪买大件的花费占他们财富帝国比率的几分之几,如此你就不会再异想天开了。

财富有时候都跟意识和观念有关,假如你不主动给自己“洗脑”,把那些错误的害人的消费主义观念从脑袋里面清除出去,即便你在行为上如何模仿富豪,最后的结果也不像,由于你选择性的看到其他人烧钱时候的爽快,却忽略了其他人为了争取一个要紧的项目时熬的夜吃的苦拼的命。

富豪拼命打下了一大片江山,才拿出其中米粒般大小的一部分钱去满足生活品质需要,跟大家一般人拿一般的工资却每天想着高消费给我们的店面“镀金”有质的不同,富豪买那些就叫正常支出,然而对于大家一般人来讲就叫挥霍。

2、题主说自己钱不多,既不可以炒房,又不可以买纳斯达克,无人脉,拿不到内部资源。

看着这三句怨气冲天的话,我只能说,你打开这个世界的方法貌似不太对?

假如你能拿到什么内部资源,平步青云,你跟那些手握特权的“非一般人”的不同之处呢?

不就是不需要努力,靠着祖上积累的资本人脉什么的少奋斗几十年吗?

话说回来,其他人家祖上在奋斗积累的时候,大家的祖上在干什么呢?

这真的是一个说不了解的历史遗留问题,既然这样,大家也只有把自己变成自己家里后代的“祖上”,努力奋斗,不要让自己家里后代们再拿不到内部资源了。

至于炒房和买纳斯达克,这两点我敢说,一般人绝对能办到,只须你认真学习,提高我们的眼界、认知圈子,往这两个方向去投资还是非常可靠的。

譬如炒房,你一个人一个人办不到,可以多参加一些线上线下的学习,找到那些房地产投资资深的组织,让前辈们带你进入房地产投资的世界,一个人的力量小,一群人的力量大,虚心学习,经验积累得够多,再去行动去实践,收益一定比你什么都不懂瞎搞要强得多。

再一个,纳斯达克,虽然它是美股,听起来仿佛要美国户口才能投资似得,但其实大家在国内,无需开任何美股竞价推广账户,通过投资指数基金的方法,也可以买到纳斯达克的股票,假如你想,甚至可以买到任何国家的股票,譬如美国标普、英国富时、日经225、德国DAX等优质股票资产。

关于怎么样投资指数基金,我也写过一个回答,假如能帮到你,我会感觉很高兴,你可以看看

基金定投如何开始?

看完将来你就会发现,只须你正视我们的国家,看到她正在往成为世界第一大经济体的征途上埋头赶路,想陪她一块奋斗,并花时间和股票类资产友好相处,将来是充满期望,大有可为的。

好了,说了这么多最后回到主题,如何让我们的资产不贬值,其实投资只不过其中让“钱生钱”的一方面,仅仅只管了理财范畴内增值的那一小块而已。

除去管理好钱,更应该管好的是大家自己,理财就是理生活,不能不再夸一句题主,很多青年只想着投资增值那部分,而题主已经把定存和保险都安排好了,实在是太出色了,说明了题主非常有全局思维。

很多著名的投资人都表达过同一个看法:资产的增值不是源于成功的那一笔投资,而是源于适当的资产规划。

这说明了把每一笔财产运用到适合的地方上,让它们发挥最大价值才是资产增值的重要。

像前文说的,合理安排收入与支出,就规划好了生活竞价推广账户,可以满足大家平时生活所需。

做好股票投资就等于规划好了增值竞价推广账户可以让大家的将来锦上添花或者不工作也有钱花,达成财务自由。

做好房地产投资也可以看成是规划好了保值竞价推广账户,可以让大家辛苦挣来的钱不被通货膨胀吃掉。因为国内“房住不炒”的政策决心,大部分房屋的投资价值只能限于保值而非增值了。

买好了保险也就是规划好了保险竞价推广账户,可以在大家生病或发业务外时,把风险转嫁到保险公司身上去,弥补大家的经济损失。别小看这一项,这可是非常大非常大一笔钱。

每个健康的成年人或家庭,都要规划和配备好这四大竞价推广账户,无论你在什么国家,结婚与否,有孩没孩,在这里我给大伙推荐一个合适大家国人的配方比率,把这四大竞价推广账户根据我写的顺序配成4:3:2:1的比率,就是很好用的“黄金配比”资产规划了,啦啦啦,收好不谢!

那这个资产配比如何来灵活调整呢?我建议以年收入为范围,每年调整一次就够啦,毕竟大家一般人涨工资的步伐也是以年为跨度的嘛,假如有小伙伴每半年涨一次工资,那恭喜你呀,能力卓越实力超群,每半年调整一次也可以的啦。

好啦,花了一下午的时间一个字一个字的敲出来这篇回答,期望对你有帮呀,假如感觉有用,必须要双击屏幕鼓励我,继续输出干货呀,关注我的小伙伴也可以看看我的主页里面更多理财投资类的回答,让大家一块成长为更好更有钱的人!

给读到这里的朋友们笔芯,撒花花!

青年到底该怎么样处置自我成长和投资理财的关系?到底该怎么样理财?

在正式开始讨论这个问题前,先来看一个小故事:难道我只值 100 万?

张努力和李小资同年出生在中国南方一个小镇,两人从小就是同班同学。张好好学习一直非常出色,能力也非常强。在全国某百强大学毕业后,找到了一份年薪 10 万元的工作,且每年维持 10% 的增速,但他完全不会理财;李小资不认真学习,高中没上完就辍学了,没找到工作,但平常喜欢研究投资,积累了一些经验和办法。在张努力毕业的时候,从爸爸妈妈那里获得了 100 万资金后开始了投资理财,第一年赚到了 10 万元,将来也可以维持年收益率 10%。 当张努力获悉李小资的状况后,顿时非常郁闷:难道我苦学这么多年,最后我们的产出价值就和 100 万资金一样?难道我只值 100 万?

生命是无价的,但一个人的劳动才能是有价格的。对于多数人来讲,自己可以用于投资获利的资本主如果两种:人力资本和资金资本。

人力资本投资:社会生产经营活动需要各种生产要点,生产要点包括劳动力、土地、资本、企业家四种。这就相应形成了劳动力市场、资本市场、土地市场等买卖市场。

薪资,就是劳动力市场给一个人力资本的定价,是对人力资本的价值评估。

而对于劳动力本身来讲,薪资就是我们的人力资本投资收益水平。

人力资本定价的高低,一方面看其劳动技术高低,另一方面看其学会的劳动技术的供需关系。

要想获得人力资本的高定价,就得提高劳动力的技术水平。

大家开始同意长期的校园教育,从幼儿园开始念书学习到大学时间长达 19 年,毕业后还参加各类辅导班、看书学习,都是为了提高自己在劳动力市场的竞争优势。

可以说,几乎每一个人都为自己人力资本的增值倾注了巨大的精力和财力,目的就是为了将来在劳动力市场「找份好工作」。

资金资本投资:大家投入人力资本所获得的薪酬报酬,不会完全消费完,而是会有肯定的结余。同时也会由于爸爸妈妈赠予而获得适量的资金。结余的资金以肯定形式投资出去,就是资金资本的投资了。

资金资本的投资和人力资本的投资相比,更「唯利是图」——人力资本在寻求适合的价格时,还会考虑薪资以外的原因:譬如老板是否对自己足够关心和尊重,同事之间关系是不是融洽,而资金资本几乎是完全趋利避害的:只想到收益率高、风险低的地方去。

资金资本的投资要想获得高收益,最大的敌人是风险。

要想收益高、风险低,需要学会投资的常识、办法和方法,才大概在有效控制风险的首要条件下获得尽可能高的收益率。

那样,一个青年要想达成财务自由、获得更高品种的生活,到底该主要依赖自己能力、技术的提高,从而使人力资本获得高收益呢,还是提高我们的投资理财技术获得投资的高收益呢?

这就回到了开头大家小故事里的问题:张努力这个劳动力打磨了 20 年,最后产出价值和 100 万资金一样?张努力人力资本价值=100 万元这个等式成立吗?

大家暂不回答这个问题,大家先将张努力的状况复杂化,做进一步的情景假设:

1. 张努力第一年收入 10 万元,支出 7 万元;

2. 张努力年收入增长率 10%,支出增长率 5%;

3. 张努力年投资收益率 10%;

4. 张努力白手起家,初始资产为零。

由这部分假设,大家可以得到张努力工作 30 年来的资产累计变化状况表如下:

一般中国人应当怎么样理财?表 1:个人生涯仿真表
表 1:个生活涯仿真表

说明:

1. 收益=上期资产累计额*投资收益率。比如:第三年末收益=第二年末的资产累计额 69500 乘以投资收益率 10%=6950 元;

2. 资产累计额=上期资产累计额*投资收益率+本期储蓄额,比如第三年末资产累计额为 120275 元,是等于 69500*+43825=120275。

上表中,最值得关注的指标是最后一列「收益/收入」,代表资金投资收益和人力资本投入收益的比值,可以发现:

从第 7 年末开始,收益/收入比达到 20% 以上,而在第 14 年,这一比率上升到 50% 以上。

假如大家把 30 年所有工资收入根据 10% 折现,把所有理财收入根据 10% 折现,则两者的现值分别为 273 万元、188 万元,收益/收入=69%。这意味着:

在张努力的 30 年工作生涯当中,他的人力资本每创造 1 元收入的同时,从平均角度来看,他通过将储蓄资金投资 的方法额外创造了 0.69 元的投资收益,使我们的总收益提高了 69%。

让大家以一张表格直观反映张努力的资产积累对人力资本增值、投资收益率提高两个变量的敏锐性:

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