除去余额宝,有什么可靠的理财?

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那这么多金融工具,大家该选择哪些呢?今天咱们就来一块挑选一下。

那这么多金融工具,大家该选择哪些呢?今天咱们就来一块挑选一下。

第一大家说一个原则,大家选择理财工具的要在收益和风险之间进行平衡。⚠工具假如风险非常低,但收益非常低,甚至跑不赢通货膨胀,那样大家也最好不要选择。

除去余额宝,有什么可靠的理财?
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1、各类工具的收益状况

2、各类工具的风险

除去余额宝,有什么可靠的理财?

3、财务自由的 3 大核心工具

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这个图是沃顿商学院金融学教授, 也是华尔街投资专家杰米里西格尔的研究成就。这是 1802— 2012 年, 210 年间USD、黄金、美债、美股的真实收益状况。大家可以看到 1802 年分别持有 1 USD的现金、黄金、美债、美股,到 2012 年真实收益是多少?1802 年 1 USD存银行,持有到 2012 年变为 0.05 USD, 实质亏损 95%。 1802 年 1 USD买黄金 ,持有到 2012 年变为 4.52 USD ,赚了不到 5 倍。 1802 年 1 USD买美债 ,持有到 2012 年变为 1778 USD ,赚了 1778 倍。 1802 年 1 USD买股票,持有到 2012 年变为 704997 USD ,赚了 70 万倍。大家发现持有现金无论短期还是长期实质是必亏的。短期小亏, 长期巨亏。长期来看股票的收益是最高的。[强]⭕这样的情况是美国特有些吗? 还是其他国家也是常见这样?

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大家可以看到无论是什么国家长期来看股票的实质收益率都是大于 0 的,即便在这段时间有的国家经历了巨大的磨难。

大家再来看一下近期 50 年全球大类资产每年平均回报状况 大家可以看到过去 50 年, 主要发达国家的大类资产回报中, 主要资产年化收益率排行榜: 股票 >债券>黄金>房产。

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中国资本市场诞生比较晚, 时间短, 大家看下过去 15 年的状况。

中国过去 15 年中主要资产的收益率排行榜是: 股票 >债券>通胀>房产>现金。

股票的收益状况依旧是最好的,现金依旧是最最差的[强]⚠这里应该注意的是中国的房产回报率计算用的是百城的价格指数,也就是全国各个城市的房价,并非特指北上广深。假如只看北京、上海、深圳等发达城市的房产,加杠杆的回报率会更高中一年级些。但仍然输给了所谓专门“割韭菜”的中国股市。

最后大家再来看一下长期来看股票和 REITs 的收益状况对比,大家可以看到在过去 30 年中,权益型 REITs 的平均回报是高于美国股市中的标普 500 指数的。

全世界范围内都通用的来讲,收益率排行榜如图所示,大伙乐园保存。排行榜前 3 的是好股票、好 REITs、股票指数基金

除去余额宝,有什么可靠的理财?

⭐第一类,无风险的理财工具

国债,按期存款,国债逆回购,货币基金,银行理财. 这5种理财工具没风险,都能带来持续的正向现金流,但收益率也比较低,年化收益率通常在3%-5%左右。也就是说,管理零钱还是没问题的,但还是远远低于通胀率,所以不是达成财务自由的理财工具。

大家知道容易两个就好,【国债逆回购】和【货币基金】

第一个:【国债逆回购】。本质就是国债抵押借款,是没风险的。有时市场缺钱,借钱困难的时候,7 天的逆回购年化利率可能高达 20%左右。这也是无风险的超额收益了❤但可能一年也就有一两次20%如此的高收益,其他时间还是跑不过通胀率。

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下面大家讲第二个无风险工具 【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是非常出名的,它叫“余额宝”,想来不少同学都买过。微信的“零钱通”也是货币基金。

低风险是大家要学习的重点 一种是【低风险中等收益】,年化收益率通常6%—15%之间,主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。 另一种是【低风险高收益】,年化收益率通常在15%—30%之间,主要包括生钱资产种类的【股票】、【REITs】。

1【生钱资产种类的股票】就是持续分红的股票。 2再说一下生钱资产种类的REITs,中文名叫 “瑞兹”,读音是一样的。[转圈]如何买REITs呢?港美股证券竞价推广账户就可以。3【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底,上不封顶的投资工具。通常90元以下买进,年化收益率可达到10%-20%。4【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。因为股票指数具备【永生不死】,【长期上涨】的特征,在【适合的价位】买入优质的股票指数基金长期持有几乎没风险,通常年化收益率在12%-15%。指数基金也是本金不多同学非常不错得一个选择之一,最低200多元人民币就可以投。⭐第三类,中风险的理财工具⭕️中风险可能对应着低收益、中收益、高收益,当然也会对应着亏本。

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⚠️必须要秉持着不懂不乱投的理念⚠️投资只记代码,不看实质那就完蛋了⚠️再强调一下,中风险≠中收益⭐第四类,高风险的理财工具 容易见到的高风险理财工具备这几个。同样:高风险不肯定对应高收益。通常情况下对应的都是高亏损⚠️

❌【点对点】本质是网络放高利贷的,无论平台大小,这种都不是在国家交易平台买卖的规范化理财工具,风险非常大,容易血本无归。

❌【私募基金】面向少数人募集成立的基金,是非标准化的理财工具,风险非常大,而且资金门槛高。

❌【期货】在期货交易平台买卖的规范化合约,没信用风险,不会跑路。但期货本身不产生现金流,只能靠将来的价差挣钱,有非常大的不确定性。最大风险是,期货通常都有高杠杆,比较容易本金全亏。

❌【珍藏品】不是在国家交易平台买卖的规范化理财工具。本身也不产生现金流,是其他资产,只能赚差价,并且困难变现。❌【BTC】一种数字虚拟货币,不是在国家交易平台买卖的规范化理财工具。本身也不产生现金流,是其他资产,只能赚差价,风险非常大。

❌【耗钱资产种类的房产】持续的带来净现金流出的房产,只能靠将来房价上涨挣钱,具备非常大的不确定性,风险较高。

【关于投资房屋】的问题,无论是住宅还是产品房特别不少产品房被包装的太好,不要只看企业如何说。优质生钱资产型的房产需要从租售比,空置率,人口净流入等等指标去剖析,应该先学习并拥有投资房产的技术,根据标准去购买。下面是今天的第三个重点:达成财务自由的三大核心工具是:企业、股票、REITs

除去余额宝,有什么可靠的理财?

【重点1】:管理零钱的工具:国债逆回购、货币基金

【重点2】:达成财务自由的核心工具:生钱资产种类的股票、REITs、企业

【重点3】:投资的第一原则:不懂不要投,懂了放心投

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